Как вернуть вклад

Как вернуть деньги с карточки

Если наступило страховое событие, и банк участвует в систему страхования, деньги с дебетовой карточки могут быть возвращены их владельцу. Выплата производится обычно в назначенных АСВ банках. Примерный перечень действий клиента таков:

  • Через 14 дней нужно обратиться в АСВ или выбранный банк для выплаты компенсации с паспортом. О точной дате начале выплат АСВ опубликует информацию на своем сайте.
  • Заполнить заявление, указать счет, на который должны быть перечислены деньги. К заявлению, по возможности, приложить копию договора на карту. Средства можно также получить наличными.
  • Заявление на возмещение можно подавать в течение двух лет с момента отзыва лицензионных документов. Не стоит мчаться в первый же день в указанный офис и ожидать в длительных очередях. Вполне вероятно, что на первых порах очереди будут огромными.
  • Возмещение выдается в день обращения.

Если размер выплаченного возмещения не устраивает, что следует обратиться в АСВ с обоснованием своей претензии. Как и по вкладам, если сумма на карте превышала застрахованную, то клиент встает в общую очередь кредиторов и ждет возмещения. В этом случае ожидание может тянуться годами с большой вероятностью его неполучения.

Как вернуть вклад

Расследование АСВ подорвало доверие ко всей системе

Как известно, если банк разоряется или ликвидируется, то вкладчик может рассчитывать на сумму страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 млн рублей. В случае, когда сумма депозита превышает размер страховки, и клиент хочет вернуть ее в полном объеме, он может стать в реестр кредиторов организации и ожидать выплаты в установленном законом порядке.

Впрочем, может сложиться и более интересная ситуация, когда вкладчиков не только могут лишить накоплений, но и взыскать их обратно. Так произошло в начале февраля текущего года: АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Так было подано около 150 и 500 исков к бывшим вкладчикам обанкротившихся Военно-Промышленного Банка и Татфондбанка соответственно.

Как вернуть вклад

Дело в том, что незадолго до отзыва лицензий этих банков, многие клиенты начали в срочном порядке снимать средства со своих счетов. К примеру, в преддверии отзыва лицензии Татфондбанка средства с депозитов на общую сумму более 2 млрд рублей в полном объеме получили 400 человек. При этом официальной информации об угрозе банкротства кредитных организаций нигде опубликовано не было.

Поэтому АСВ позднее начало выяснять обстоятельства об утечке инсайдерской информации, которая могла привести к ситуации, когда удовлетворение требований одних вкладчиков было сделано в ущерб другим в условиях недостаточного объема средств у банка. Такое решение в агентстве объяснили желанием поставить всех в равные условия.

Правда, эта процедура происходила достаточно грубо и непродуманно. АСВ не выяснял причин снятия средств вкладчиком и не пытался сначала найти доказательства недобросовестности граждан, а просто высылал иски с требованием вернуть указанные суммы. Правда, многие клиенты к тому времени уже расходовали большую часть средств.

Если денег для возврата у вкладчика не было, суд отдавал дело приставам, которые описывали и распродавали имущество для погашения взысканной суммы. В случае отсутствия имущества, гражданин признавался банкротом.

В ходе расследования, около половины исков были все-таки отозваны. В основном это были клиенты, которые забрали вклады по истечению его срока действия.

Как вернуть вклад

Под серьезное подозрение подпадали вкладчики, снимавшие средств с действующих счетов с потерей процентов. Суд обязал таких клиентов вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором на возвращенную сумму вновь восстанавливались по договору банковского вклада. АСВ обещало, что после выяснения обстоятельств клиент может получить страховое возмещение до 1,4 млн рублей. Но, если агентство обнаруживало факт сомнительности операции (предпочтительного удовлетворения требований одних кредиторов в ущерб другим), то оспаривало сделку для признания ее недействительной.

Как вкладчик может защитить свои права?

В контексте вышеприведенного прецедента клиент никак не может отстоять свои права. Поэтому ему остается следовать требованиям контролирующего органа и ожидать результатов выяснения обстоятельств. Если экс-вкладчик действительно не принимал участия в сомнительных сделках, то ему не о чем беспокоиться.

Однако подобные действия АСВ подрывают доверие физлиц к банковской системе в целом, поскольку в будущем граждане могут побояться хранить средства во вкладах. Ранее экономист Михаил Делягин заявлял, что действия АСВ носят прецедентный характер и «отрицают право граждан распоряжаться своими деньгами».

Отзыв лицензии банка что это

Получив первичную информацию об отзыве лицензии у своего банка, уже можете не спешить, но отслеживать новости временной администрации важно через раздел портала Банк России «Ликвидация кредитных организаций», в подразделе «Объявления временных администраций». Разумнее и быстрее использовать поиск «своего» уже бывшего банка, поиском по сайту

Куда обращаться и нюансы предъявления требований

ЦБ РФ на оф. сайте  публикует Приказ, поясняющий что произойдет с проблемным банком. Вариантов два: либо банкротство, либо ликвидация. Порядок действий в обеих случаях одинаков, поэтому можно не спешить — главное успеть за 60 дней подать требования пакетом документов.

Чем ликвидация лучше банкротства?

Предъявление требований о возврате средств одинакова, но  нюансы играют роль. И, по большому счёту, дата подачи пакета доков не влияет на скорость — все в одной лодке, т.е. равных условиях. Имеет значение момент подачи документов. В чём же нюансы?

  • Объявленная ликвидация означает — деньги вернут себе все линии кредиторов, т.е. их хватит на покрытие всех требований.
  • Банкротство банка же объявляется часто после объявления ликвидации, что означает необходимость повторного действия — подачи заявления с документами.
  • И, когда вы поспешили и заявили о требованиях при объявлении ликвидации, позднее потребуется собрать и предоставить такой же пакет с документами, что и первично. Поэтому,

Сроки и суммы по возврату денег

  • Успеть подтвердить права на средства по своим счетам придётся в течение 60 дней после даты публикации объявления (на о. сайте ЦБ РФ, в Коммерсанте) о несостоятельности банка выполнять требования кредиторов.
  • По истечение 60 дней Реестр кредиторов закрывается и, не успевшие подтвердить права и соответственно — уложиться в 60-дневный период, оказываются последними в очереди кредиторов.
  • Надеяться на активы коммерческого банка не приходится, зачастую конкурсные управляющие не могут их продать по рыночной цене и задолженность перед всеми может не погаситься.

В более устойчивом положении физические лица  — вкладчикам возвращается 1400 тыс. рублей, тот максимум на сегодня, который гарантируется государством при вложении средств физ.лицом на счета банка. ФЗ контролирует исполнение норм, вложение физических лиц автоматически застрахованы.

Очередность выплат при банкротстве:

  1. АСВ, ЦБ, физ.лица с вкладами, выше застрахованной суммы
  2. все те же физ.лица, что в 1 очереди, но не попавшие в реестр из-за собственных проволочек при подаче заявления с требованиями
  3. задолженность по заработной плате и компенсационные выплаты сотрудникам банка
  4. вошедшие в Реестр юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Ответ

Платежные поручения, которые Банк принимает и проводит, но при этом платежи не доходят до адресата, нужно отражать в общем порядке. В налоговом учете денежные средства, поступившие на расчетный счет, но не снятые со счета Банка необходимо учесть в доходах. Сумма, которая пропала на расчетном счете в налоговом учете в расходах учесть нельзя, т.к. такой вид расходов не входит в закрытый перечень, предусмотренный в статье 346.16 НК РФ. В бухгалтерском учете после признания задолженности нереальной к взысканию делается следующая проводка: Дебет 91 субсчет «Прочие расходы»
Кредит 76 субсчет «Расчеты по претензиям»– признана нереальной к взысканию и включена в расходы сумма невозвращенных средств на дату получения сведений о ликвидации банка.

О боснование данной позиции приведено ниже в стать ях журнал ов « Упрощенка », «Главбух», котор ые Вы можете найти в закладке Журналы Системы Главбух версия для коммерческих организаций

1.Статья: Отзыв лицензии у банка

Деньги, поступившие на счет банка, у которого отозвана лицензия, нужно включить в доходы

Наша компания за выполненную работу получила вознаграждение, которое поступило на расчетный счет в банке. Однако у банка отозвали лицензию и мы не успели снять деньги со счета. Нужно ли эту сумму дохода включать в налоговую базу при упрощенной системе налогообложения?Бухгалтер ООО «Алмаз» Т.Б. Птушкина

ЖУРНАЛ «УПРОЩЕНКА», № 3, МАРТ 2014

2.Статья: Деньги, зависшие в банке, у которого отозвана лицензия, следует отражать на счете 76

Компания передала в банк платежку на оплату поставщику. На следующий день выяснилось, что у банка отозвана лицензия и деньги поставщику не перечислены. Как отразить неудавшуюся оплату и «зависшие» деньги в бухгалтерском учете?

Спрашивает И.А. САМСОНОВА,
гл. бухгалтер ООО «Магнолия»
(г. Липецк)

Дебет 76 субсчет «Расчеты по претензиям» Кредит 51
– отражена дебиторская задолженность банка на сумму средств, находящихся на счете на дату получения информации об отзыве лицензии.

Если банк рассчитается по своим обязательствам перед компанией, то поступившие в счет долга суммы следует отразить так:

Дебет 51 Кредит 76 субсчет «Расчеты по претензиям»
– получены средства, возвращенные в результате ликвидации банка.

После признания задолженности нереальной к взысканию делается следующая проводка:

Дебет 91 субсчет «Прочие расходы» Кредит 76 субсчет «Расчеты по претензиям»
– признана нереальной к взысканию и включена в расходы сумма невозвращенных средств на дату получения сведений о ликвидации банка.*

ЖУРНАЛ «ГЛАВБУХ», № 1, ЯНВАРЬ 2009

* Так выделена часть материала, которая поможет Вам принять правильное решение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Releated

Список крупнейших налогоплательщиков России

Содержание1 Критерии определения статуса Крупнейший налогоплательщик1.1 Критерии отнесения к крупнейшим налогоплательщикам:1.2 Взаимозависимость и лицензирование1.3 Показатели ФЭД2 Критерии крупнейших налогоплательщиков3 Критерии отнесения к крупнейшим налогоплательщикам 20184 Документы, которые также вас могут заинтересовать Критерии определения статуса Крупнейший налогоплательщик Чтобы юридическое лицо могло быть причислено к категории «крупнейшие налогоплательщики», вышеупомянутый приказ ФНС дает ряд критериев, благодаря которым можно […]

Штатное расписание. Спрашивали Отвечаем

Содержание1 Введение новой должности в штатное расписание2 Инструкция по заполнению3 Какие существуют ставки в штатном расписании4 Обязательно ли оформлять штатное расписание в ООО5 Обязательно ли нужно штатное расписание и как его составить5.1 Как составить штатное расписание?5.2 Как внести изменения в штатное расписание?6 Количество — штатная единица7 Сокращение единицы в штатном расписании8 Штатные единицы Введение новой […]